Este din ce în ce mai dificil pentru cetățenii și întreprinderile italiene să obțină un credit la bancă. Iată ce reiese din ultimul sondaj privind creditele bancare publicat de BCE care a implicat peste 150 de instituții de credit din zona euro.
„În al treilea trimestru al anului 2022, băncile din zona euro și-au înăsprit și mai mult standardele de credit” într-un ritm „puțin peste vârful observat după izbucnirea crizei Covid-19”, a menționat BCE.
Băncile au înăsprit condițiile de creditare
În special, „înăsprirea standardelor de credit raportate a fost puțin mai puternică pentru împrumuturile acordate întreprinderilor mici și mijlocii decât pentru împrumuturile acordate companiilor mari și mai puternică pentru împrumuturile pe termen lung” decât pentru cele pe termen scurt, se arată în investigație. Tendința de a cere garanții mai mari de la cei care solicită bani de la bănci privește instituțiile de credit din toate țările implicate în studiu, care examinează mai ales primele patru economii ale zonei euro: Germania, Franța, Italia și Spania.
Dar în timp ce în celelalte trei țări indicele privind standardele de accesare a unui credit bancar a crescut cu aproximativ 30% (pentru Franța este și mai mic), în Italia acest procent este mai mare de 80%. Cauzele înăspririi nete a condițiilor impuse de bănci pentru un credit bancar sunt multe.
De exemplu, „înăsprirea netă a standardelor de creditare pentru împrumuturile imobiliare”, care „a fost cea mai mare din trimestrul al patrulea din 2008”, este explicată de BCE cu o percepție mai mare a riscului și o toleranță mai scăzută a acestuia de către bănci.
Prognozele sunt sumbre
„Costul de finanțare pentru bănci și constrângerile bugetare au contribuit, de asemenea, la înăsprirea accesării de credite”, au remarcat experții Eurotower. Dar pe lângă dificultatea mai mare de a obține bani de la bănci, BCE a remarcat că „cererea de credite de la gospodării a scăzut substanțial”. Prin urmare, „nivelul general al ratelor dobânzilor, scăderea încrederii consumatorilor și perspectivele pentru piața imobiliară au contribuit toate în mod negativ la cererea de credite ipotecare pentru achiziționarea de locuințe”.
Prognozele pentru viitor nu sunt de bun augur. „În trimestrul al patrulea din 2022, băncile se așteaptă la o înăsprire netă a standardelor de credit pentru toate împrumuturile acordate gospodăriilor”. În plus, „băncile se așteaptă la o scădere bruscă continuă a cererii de credite imobiliare și la o scădere mai mică, dar încă relativ puternică, a cererii de credit de consum”. De aici și preocuparea băncii centrale.
