Ratele ipotecare au crescut în Italia pe tot parcursul anului 2022, fiind așteptate creșteri suplimentare. Rambursările medii ale creditelor ipotecare în Italia sunt în creștere, ceea ce înseamnă că oamenii – fie că au o rată ipotecară variabilă, fie că solicită acum un credit ipotecar – vor plăti mai mult decât anul trecut. Dar, ținând cont că ratele ipotecare au fost la un nivel record vara trecută, cât de proaste sunt perspectivele și la ce ar trebui să se aștepte cumpărătorii de case?
Ratele dobânzilor au crescut de aproximativ șase luni, situația fiind agravată de invazia Ucrainei de către Rusia, scumpind costurile bunurilor și serviciilor. Banca Centrală Europeană a anunțat săptămâna trecută noi creșteri „semnificative” ale inflației, care vor avea un impact suplimentar asupra costului vieții. BCE estimează că inflația va ajunge la 6,8% în 2022, după care va scădea la 3,5% în 2023 și la 2,1% în 2024. Dar acestea sunt cifre mai mari decât cele prognozate în luna martie. Pentru creditele ipotecare italiene, asta înseamnă o cheltuială lunară mai mare din cauza ratelor dobânzilor ipotecare mai mari – deși creditele care au deja dobânzi fixe sunt protejate de piața în prezent volatilă.
Noile cifre de la Asociația italiană pentru drepturile consumatorilor Codacons arată la ce vă puteți aștepta, conform previziunilor BCE privind rata dobânzii. În cazul unui credit ipotecar cu rată variabilă de 200.000 de euro pe 30 de ani, în Roma, scumpirea rambursărilor ar fi puțin peste 16.000 de euro în cazul unei creșteri cu 0,50% a ratelor ipotecare. Rata lunară s-ar scumoi astfel cu circa 50 de euro. Conform previziunilor financiare, în cazul în care scumpirea ar fi de 0,25%, o rată ar crește de la 619 de euro la 642 de euro, dar dacă ar fi de 0,50% – așa cum se prevede pentru septembrie – ar ajunge la 665 de euro. Site-ul de comparare a prețurilor Facile.it a analizat și ce vor însemna modificările pentru rate, prezicând că rata variabilă va crește cu peste 2 procente până la sfârșitul anului. Luând un împrumut de 120.000 de euro care urmează să fie rambursat în 20 de ani, rata variabilă medie de astăzi este de 0,85%, cu o rată lunară de 544 de euro. Potrivit previziunilor, rata variabilă va crește la aproximativ 2,2% până la sfârșitul anului 2022, ceea ce înseamnă o rată lunară mai mare, cu aproximativ 75 de euro în plus. Până în iunie 2023, se preconizează că rata variabilă va crește cu 2,95%, până la 663 de euro, ceea ce face debitorul să plătească 120 de euro în plus în fiecare lună.
Se îndreaptă Italia către o încetinire a pieței?
Cele mai recente cifre îi fac nervoși pe cumpărătorii de case. Potrivit unui sondaj publicat de Facile.it, aproape 2 milioane de italieni au încetat să mai caute o proprietate nouă din cauza creșterii ratelor ipotecare. Este posibil ca prețul acestora să crească și mai mult după anunțul BCE, se arată în raport. „Într-o perioadă de creștere a ratelor, precum cea actuală, alegerea unui credit ipotecar devine o operațiune mai delicată”, a declarat un purtător de cuvânt. „Nu există o alegere absolută corectă sau greșită între soluții cu rată fixă, rată variabilă sau hibride, decizia trebuie luată în funcție de specificul viitorului debitor: apetit pentru risc, venit, durata finanțării, vârstă etc. Prin urmare, ajutorul unui consilier expert devine mai important ca niciodată.” După ani de scădere a ratelor ipotecare, cercetătorii au spus că dobânzile fixe au crescut deja și că rata medie ipotecară fixă va scădea rareori sub 2,4%. Cei care aleg o rată variabilă, pe de altă parte, se spune că pot accesa rambursări mai mici ale împrumutului, care încep de la 0,65% – dar nu vor rămâne la acest nivel mult timp și sunt supuși fluctuațiilor pieței. Din punct de vedere istoric, este încă un moment bun pentru a obține un credit ipotecar, deși știrile par sumbre pentru cei cu credite ipotecare variabile sau pentru cei care solicită acum un credit ipotecar.
