Din ce în ce mai puțini italieni decid să-și cumpere o casă, din cauza inflației, a pierderii puterii de cumpărare, a creșterii bruște a dobânzilor, a salariilor care stagnează de ani de zile.
Incertitudinea cu privire la viitor, dictată de războiul din Ucraina și temerile de o posibilă recesiune economică, invită mai degrabă la economii decât la cheltuieli majore, mai ales dacă este în joc o ipotecă pe 20 sau 30 de ani. Ce se întâmplă pe piața imobiliară?
Prețurile caselor, mai mari cu 3,8% în 2022
Vești proaste pentru cumpărătorii de case. În medie, în 2022, prețurile locuințelor au crescut cu 3,8%, cea mai mare valoare înregistrată vreodată din 2010, adică de când a fost disponibilă seria istorică a indicelui Istat. Această creștere urmează celor înregistrate în ultimii doi ani, aducând valoarea proprietăților la cote destul de ridicate, în special în Nord (+3,4% în Nord-Vest și +4,2% în Nord-Est).
Milano este din nou cel mai scump oraș, prețurile caselor crescând anual cu 6,4%, după +5,6% în trimestrul precedent. Urmează Torino (+3,9%) și Roma (+2,8%). „Prețurile locuințelor au atins niveluri atât de ridicate în Milano, încât astăzi este nevoie de o medie de 16,8 ani de salariu pentru a cumpăra o casă în raza municipală”, a declarat președintele Assoutenti, Furio Truzzi, adăugând că „putând cumpăra o casă în zona municipală este acum un lux pentru puținii norocoși”.
Și astfel, din cauza prețurilor și a creșterii costului creditelor ipotecare, încep să se înregistreze primele scăderi ale vânzărilor imobiliare, cifra din trimestrul IV în scădere cu 2,1% după +1,6% în trimestrul precedent. Și acesta pare să fie doar începutul: încetinirea vânzărilor „va continua și în 2023, prognoza este cu aproximativ 70-80 de mii de vânzări mai puține anual”, a declarat Luca Dondi Dall’Orologio, CEO Nomisma, potrivit Today.
Credite ipotecare cu rată variabilă: rate cu 43,7% mai mari
Oricine decide să cumpere o casă trebuie să se confrunte și cu o altă dificultate, poate cea mai mare în acest moment: creditele ipotecare scumpe. În ultima ședință, BCE a majorat costul banilor cu încă 50 de puncte, ducând rata dobânzii la 3,50%. Aceasta este a șasea creștere din iulie, adică de când costul banilor era practic la zero.
În consecință, costul creditului devine și mai mare, atât pentru cei care decid să aleagă rata fixă, cât și pentru cei care optează pentru rata variabilă. Cei care au contractat deja un credit ipotecar cu rată variabilă, în schimb, se trezesc nevoiți să gestioneze o situație cu adevărat grea. Potrivit unei estimări a Mutuionline, comparativ cu februarie anul trecut, rata unui credit ipotecar variabil de la 140 de mii de euro pe 20 de ani a crescut cu 25,3% (de la 625 de euro la 783 de euro), în timp ce pentru un credit ipotecar de la 250 de mii pe 30 de ani a crescut cu până la 43,7% (de la 793 la 1.139 euro). Cea mai recentă creștere a costului banilor va aduce rata pe 20 de ani la 819 de euro și rata pe 30 de ani la 1.212 de euro, cu o creștere de 4,6% și, respectiv, 6,4% față de prezent.
Problema veniturilor nu trebuie subestimată, salariile din Italia fiind blocate de ani de zile, chiar în scădere având în vedere creșterea record a inflației. Cu ratele actuale, 18,6% dintre debitorii care au solicitat un credit ipotecar anul trecut nu ar fi eligibili să solicite astăzi, relevă o analiză a Facile.it. Pe scurt, aproape unul din cinci debitori nu ar respecta raportul rate/venit necesar pentru plata creditului, în mod normal egal cu aproximativ 1 la 3.